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「保监会期货」证监会银监会保监会是什么

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证监会银监会保监会是什么

(一)证监会,银监会,保监会的意思1、证监会:国务院直属正部级事业单位,依照法律、法规和国务授权,统一监督管理全国证券期货市埸,保证证券期货市埸合法运行。2、银监会:国务院直属正部级事业单位,根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业合法、健康运行。3、保监会:国务院直属正部级事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市埸,维护保险业的合法、稳健运行。(二)证监会、银监会、保监会的区别:1、职能不同。中国证监会的职能是统一监督管理全国证券期货市埸;中国银监会的职能是统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构,统一管理金融市埸;中国保监会的职能是统一监督管理全国保险市埸。2、服务对象不同。中国证监会为证券期货市埸服务,保证证券期货市场合法运行;中国银监会为银行金融业服务,维护银行金融业合法、健康运行;中国保监会为全国保险市场服务,维护保险业合法、稳健运行。扩展资料: 2018年3月13日,国务院机构改革方案提请十三届全国人大一次会议审议。根据该方案,改革后,国务院正部级机构减少8个,副部级机构减少7个,除国务院办公厅外,国务院设置组成部门26个。其中,方案提出,拟将中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)和中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位。参考资料:银监会百度百科保监会百度百科 证监会百度百科

什么是银监会、证监会、保监会?

中国银行业监督管理委员会(China Banking Regulatory Commission,CBRC)  中国银行业监督管理委员会 简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。 银监会的成立与职责明确的过程同时也就是人民银行职责专业化的过程,两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立,实现金融宏观调控与金融微观监管的分离,是与中国经济、金融发展大环境密不可分的,是金融监管与调控的对象-金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。 中国银行业监督管理委员会 银监会的成立,将使中国金融监管的三驾马车真正齐备,标志着我国“一行三会”(中国人民银行、证监会、保监会、银监会)分业监管的金融格局的正式确立,对于增强银行、证券、保险三大市场的竞争能力、更大范围地防范金融风险起到非常重要的作用。确立了央行宏观监管和银监会微观监管的新型银行监管体系。 保监会的成立标志着中国金融分业监管体制的形成,自此,中国人民银行、中国证监会、中国保监会三大机构共同实施金融监管,借鉴了国外的金融监管体系,顺应了中国金融市场的发展趋势。 中国保监会 保监会的设立,从根本上是为实现金融宏观调控与金融微观监管的分离,是金融监管与调控的对象----金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。五年后,即2003年,银监会的成立标志着我国“一行三会”(中国人民银行、证监会、保监会、银监会)分业监管的金融格局的正式确立,对于增强银行、证券、保险三大市场的竞争能力、更大范围地防范金融风险起到非常重要的作用。确立了央行宏观监管和保监会微观监管的新型保险业监管体系。 中国证券监督管理委员会简称证监会,是国务院直属机构,是全国证券期货市场的主管部门,按照国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管,维护证券市场秩序,保障其合法运行。 证监会: 监管证券市场,维持证券市场正常秩序; 为证券市场正常运行制定的相关法律、法规; 认证让证券市场正常、有序运行和发展。

期货软件登录后未弹出保监会监控中心是不是模拟帐户

不一定,有些软件是进入后还要再登陆资金账号才可能弹出保障进监控中心,还有些软件是有设置可以自动确认结算单的,这样也不会弹出监控中心页面了。搞不清楚的就联系软件客服问问

金融机构哪些属于保监会、银监会、证监会分别管辖?

保监会属于保险业的监督机构,银监会属于银行业的监督机构,证监会属于证券业的监督机构。中国保险监督管理委员会(简称中国保监会)成立于1998年11月18日,是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行。中国证监会是国务院直属正部级事业单位,其依照法律、法规和国务院授权,统一监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序,保障其合法运行。中国银行业监督管理委员会(简称:中国银监会或银监会;英文:China Banking Regulatory Commission ,英文缩写:CBRC)成立于2003年4月25日,是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。

扩展资料

就沟通成本来说,一行三会的行政级别相同,相互之间不能命令,这就很容易产生各自为战,信息不共享,互相扯皮。比如,保险公司在股票市场高调举牌上市公司,但由于保险公司的所属监管机构为保监会,而证券市场的监管机构证监会无法准确获取保险公司举牌股票的相关信息,从而导致无法有效监管这些保险公司的举牌行为。比如安邦各种海外投资,宝能收购万科。再比如,很多保险公司在年初和年末都会推出“开门红”险种,这种险种本质上是披着保险外衣的理财产品,实际上属于银行的业务范畴,然后保监会觉得这是理财业务不敢批,银监会也不能管保险公司的业务,这就容易引发系统性风险。参考资料来源:百度百科-中国保险监督管理委员会参考资料来源:百度百科-中国银行业监督管理委员会参考资料来源:百度百科-中国证券监督管理委员会

央行和证监会,银监会,保监会什么关系??、、

俗称“一行三会即指中国人民银行和银监会、证监会、保监会。 中国人民银行是国家金融行政管理机关管货币政策,主要负责货币发行、制定和执行货币政策、对金融机构融资、监督和管理境内金融机构、维护金融市场秩序和币值的稳定、代理保管国库资金,其监管方向较为宏观。 银监会以前是人民银行的一部分,2003年11月独立出来,是国务院直属正部级事业单位,负责统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,其监管重点主要是银行业务的合规性,着重于操作层面,较为微观; 银监会、证监会、保监会三家的监管职能区别比较明确,分别对银行类金融业,保险业以及相关行业,证券、期货也进行监管。

保监会 银监会 证监会的主席分别是

保监会主席是项俊波,银监会主席是尚福林,证监会主席是肖钢。 项俊波,1957年1月出生,重庆人,1974年8月参加工作,北京大学博士,研究员。现任中国保险监督管理委员会主席、党委书记。历任南京审计学院副院长、审计署京津冀特派办特派员、人事教育司司长、副审计长,中国人民银行副行长,中国农业银行行长、董事长、党委书记。2011年10月,任中国保险监督管理委员会主席、党委书记。2011年10月至今兼任中国人民银行货币政策委员会委员。第十七届中央候补委员,第十八届中央委员。保监会的全称是中国保险监督管理委员会,为国务院直属正部级事业单位。主要职责包括:(一)拟定保险业发展的方针政策,制定行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制定业内规章。(二)审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立;会同有关部门审批保险资产管理公司的设立;审批境外保险机构代表处的设立;审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立;审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构;审批保险机构的合并、分立、变更、解散,决定接管和指定接受;参与、组织保险公司的破产、清算。(三)审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格;制定保险从业人员的基本资格标准。(四)审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。(五)依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理,监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策,制定有关规章制度,依法对保险公司的资金运用进行监管。(六)对政策性保险和强制保险进行业务监管;对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。(七)依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。(八)依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。(九)制定保险行业信息化标准;建立保险风险评价、预警和监控体系,跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况,负责统一编制全国保险业的数据、报表,并按照国家有关规定予以发布。 尚福林,1951年11月出生,山东济南人,金融学博士。现任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。曾长期在中国人民银行工作;1994年10月起任中国人民银行行长助理、副行长、党委委员,分管货币政策、支付清算、国库和金融统计工作;2000年2月,任中国农业银行行长、党委书记;2002年12月,任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。2011年10月,任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。尚福林同志还兼任中国人民银行货币政策委员会委员(1997年至2000年、2002年至今)。第十六届中央候补委员,第十七届、十八届中央委员。银监会的全称是中国银行业监督管理委员会,为国务院直属正部级事业单位。主要职责包括:(一)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。(二)依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。(三)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。(四)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。(五)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况。(六)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序,规范现场检查行为。(七)对银行业金融机构实行并表监督管理。(八)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件。(九)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布;对银行业自律组织的活动进行指导和监督。(十)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。(十一)对已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。(十二)对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销。(十三)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结。(十四)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。(十五)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。 肖钢,1958年8月出生,江西吉安人,出生于湖南长沙,法学硕士。现任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。1981年开始在中国人民银行工作。1989年5月至1996年10月,历任中国人民银行政策研究室副主任、主任、中国外汇交易中心总经理、中国人民银行计划资金司司长等职务。1996年10月至2003年3月曾担任中国人民银行行长助理及副行长,并于此期间先后兼任中国人民银行计划资金司司长、货币政策司司长、中国人民银行广东省分行行长及国家外汇管理局广东省分局局长。自2003年3月至2004年8月任中国银行董事长、行长、党委书记。2004年8月至2013年3月任中国银行董事长、党委书记。2003年5月至2013年3月兼任中银香港(控股)董事长。2013年3月任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。是第十七届中央候补委员、第十八届中央委员。证监会的全称是中国证券监督管理委员会,为国务院直属正部级事业单位。主要职责包括:(一)研究和拟订证券期货市场的方针政策、发展规划;起草证券期货市场的有关法律、法规,提出制定和修改的建议;制定有关证券期货市场监管的规章、规则和办法。(二)垂直领导全国证券期货监管机构,对证券期货市场实行集中统一监管;管理有关证券公司的领导班子和领导成员。(三)监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托管和结算;监管证券投资基金活动;批准企业债券的上市;监管上市国债和企业债券的交易活动。(四)监管上市公司及其按法律法规必须履行有关义务的股东的证券市场行为。(五)监管境内期货合约的上市、交易和结算;按规定监管境内机构从事境外期货业务。(六)管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员;归口管理证券业、期货业协会。(七)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构;审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务;制定有关机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施;指导中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作。(八)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市以及在境外上市的公司到境外发行可转换债券;监管境内证券、期货经营机构到境外设立证券、期货机构;监管境外机构到境内设立证券、期货机构、从事证券、期货业务。(九)监管证券期货信息传播活动,负责证券期货市场的统计与信息资源管理。(十)会同有关部门审批会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格,并监管律师事务所、律师及有资格的会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货相关业务的活动。(十一)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。(十二)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。

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保监会 弥补监管短板

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保监会发文10月1日起

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大中型企业和小企业的划分标准根据国家有关规定执行。 第三条本规范所称内部控制,是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。 内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整,提高经营效率和效果,促进企业实现发展战略。 第四条企业建立与实施内部控制,应当遵循下列原则: (一)全面性原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。 (二)重要性原则。内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域。 (三)制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督,同时兼顾运营效率。 (四)适应性原则。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应,并随着情况的变化及时加以调整。 (五)成本效益原则。内部控制应当权衡实施成本与预期效益,以适当的成本实现有效控制。 第五条企业建立与实施有效的内部控制,应当包括下列要素: (一)内部环境。内部环境是企业实施内部控制的基础,一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。 (二)风险评估。风险评估是企业及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险,合理确定风险应对策略。 (三)控制活动。控制活动是企业根据风险评估结果,采用相应的控制措施,将风险控制在可承受度之内。 (四)信息与沟通。信息与沟通是企业及时、准确地收集、传递与内部控制相关的信息,确保信息在企业内部、企业与外部之间进行有效沟通。 (五)内部监督。内部监督是企业对内部控制建立与实施情况进行监督检查,评价内部控制的有效性,发现内部控制缺陷,应当及时加以改进。 第六条企业应当根据有关法律法规、本规范及其配套办法,制定本企业的内部控制制度并组织实施。 第七条企业应当运用信息技术加强内部控制,建立与经营管理相适应的信息系统,促进内部控制流程与信息系统的有机结合,实现对业务和事项的自动控制,减少或消除人为操纵因素。 第八条企业应当建立内部控制实施的激励约束机制,将各责任单位和全体员工实施内部控制的情况纳入绩效考评体系,促进内部控制的有效实施。 第九条国务院有关部门可以根据法律法规、本规范及其配套办法,明确贯彻实施本规范的具体要求,对企业建立与实施内部控制的情况进行监督检查。 第十条接受企业委托从事内部控制审计的会计师事务所,应当根据本规范及其配套办法和相关执业准则,对企业内部控制的有效性进行审计,出具审计报告。会计师事务所及其签字的从业人员应当对发表的内部控制审计意见负责。 为企业内部控制提供咨询的会计师事务所,不得同时为同一企业提供内部控制审计服务。 第二章内部环境 第十一条企业应当根据国家有关法律法规和企业章程,建立规范的公司治理结构和议事规则,明确决策、执行、监督等方面的职责权限,形成科学有效的职责分工和制衡机制。 股东(大)会享有法律法规和企业章程规定的合法权利,依法行使企业经营方针、筹资、投资、利润分配等重大事项的表决权。 董事会对股东(大)会负责,依法行使企业的经营决策权。 监事会对股东(大)会负责,监督企业董事、经理和其他高级管理人员依法履行职责。 经理层负责组织实施股东(大)会、董事会决议事项,主持企业的生产经营管理工作。 第十二条董事会负责内部控制的建立健全和有效实施。监事会对董事会建立与实施内部控制进行监督。经理层负责组织领导企业内部控制的日常运行。 企业应当成立专门机构或者指定适当的机构具体负责组织协调内部控制的建立实施及日常工作。 第十三条企业应当在董事会下设立审计委员会。审计委员会负责审查企业内部控制,监督内部控制的有效实施和内部控制自我评价情况,协调内部控制审计及其他相关事宜等。 审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力。 第十四条企业应当结合业务特点和内部控制要求设置内部机构,明确职责权限,将权利与责任落实到各责任单位。 企业应当通过编制内部管理手册,使全体员工掌握内部机构设置、岗位职责、业务流程等情况,明确权责分配,正确行使职权。 第十五条企业应当加强内部审计工作,保证内部审计机构设置、人员配备和工作的独立性。 内部审计机构应当结合内部审计监督,对内部控制的有效性进行监督检查。内部审计机构对监督检查中发现的内部控制缺陷,应当按照企业内部审计工作程序进行报告;对监督检查中发现的内部控制重大缺陷,有权直接向董事会及其审计委员会、监事会报告。 第十六条企业应当制定和实施有利于企业可持续发展的人力资源政策。人力资源政策应当包括下列内容: (一)员工的聘用、培训、辞退与辞职。 (二)员工的薪酬、考核、晋升与奖惩。 (三)关键岗位员工的强制休假制度和定期岗位轮换制度。 (四)掌握国家秘密或重要商业秘密的员工离岗的限制性规定。 (五)有关人力资源管理的其他政策。 第十七条企业应当将职业道德修养和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准,切实加强员工培训和继续教育,不断提升员工素质。 第十八条企业应当加强文化建设,培育积极向上的价值观和社会责任感,倡导诚实守信、爱岗敬业、开拓创新和团队协作精神,树立现代管理理念,强化风险意识。 董事、监事、经理及其他高级管理人员应当在企业文化建设中发挥主导作用。 企业员工应当遵守员工行为守则,认真履行岗位职责。 第十九条企业应当加强法制教育,增强董事、监事、经理及其他高级管理人员和员工的法制观念,严格依法决策、依法办事、依法监督,建立健全法律顾问制度和重大法律纠纷案件备案制度。 第三章风险评估 第二十条企业应当根据设定的控制目标,全面系统持续地收集相关信息,结合实际情况,及时进行风险评估。 第二十一条企业开展风险评估,应当准确识别与实现控制目标相关的内部风险和外部风险,确定相应的风险承受度。 风险承受度是企业能够承担的风险限度,包括整体风险承受能力和业务层面的可接受风险水平。 第二十二条企业识别内部风险,应当关注下列因素: (一)董事、监事、经理及其他高级管理人员的职业操守、员工专业胜任能力等人力资源因素。 (二)组织机构、经营方式、资产管理、业务流程等管理因素。 (三)研究开发、技术投入、信息技术运用等自主创新因素。 (四)财务状况、经营成果、现金流量等财务因素。 (五)营运安全、员工健康、环境保护等安全环保因素。 (六)其他有关内部风险因素。 第二十三条企业识别外部风险,应当关注下列因素: (一)经济形势、产业政策、融资环境、市场竞争、资源供给等经济因素。 (二)法律法规、监管要求等法律因素。 (三)安全稳定、文化传统、社会信用、教育水平、消费者行为等社会因素。 (四)技术进步、工艺改进等科学技术因素。 (五)自然灾害、环境状况等自然环境因素。 (六)其他有关外部风险因素。 第二十四条企业应当采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。 企业进行风险分析,应当充分吸收专业人员,组成风险分析团队,按照严格规范的程序开展工作,确保风险分析结果的准确性。 第二十五条企业应当根据风险分析的结果,结合风险承受度,权衡风险与收益,确定风险应对策略。 企业应当合理分析、准确掌握董事、经理及其他高级管理人员、关键岗位员工的风险偏好,采取适当的控制措施,避免因个人风险偏好给企业经营带来重大损失。 第二十六条企业应当综合运用风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等风险应对策略,实现对风险的有效控制。 风险规避是企业对超出风险承受度的风险,通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动以避免和减轻损失的策略。 风险降低是企业在权衡成本效益之后,准备采取适当的控制措施降低风险或者减轻损失,将风险控制在风险承受度之内的策略。 风险分担是企业准备借助他人力量,采取业务分包、购买保险等方式和适当的控制措施,将风险控制在风险承受度之内的策略。 风险承受是企业对风险承受度之内的风险,在权衡成本效益之后,不准备采取控制措施降低风险或者减轻损失的策略。 第二十七条企业应当结合不同发展阶段和业务拓展情况,持续收集与风险变化相关的信息,进行风险识别和风险分析,及时调整风险应对策略。 第四章控制活动 第二十八条企业应当结合风险评估结果,通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法,运用相应的控制措施,将风险控制在可承受度之内。 控制措施一般包括:不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。 第二十九条不相容职务分离控制要求企业全面系统地分析、梳理业务流程中所涉及的不相容职务,实施相应的分离措施,形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。 第三十条授权审批控制要求企业根据常规授权和特别授权的规定,明确各岗位办理业务和事项的权限范围、审批程序和相应责任。 企业应当编制常规授权的权限指引,规范特别授权的范围、权限、程序和责任,严格控制特别授权。常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权。特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权。 企业各级管理人员应当在授权范围内行使职权和承担责任。 企业对于重大的业务和事项,应当实行集体决策审批或者联签制度,任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策。 第三十一条会计系统控制要求企业严格执行国家统一的会计准则制度,加强会计基础工作,明确会计凭证、会计账簿和财务会计报告的处理程序,保证会计资料真实完整。 企业应当依法设置会计机构,配备会计从业人员。从事会计工作的人员,必须取得会计从业资格证书。会计机构负责人应当具备会计师以上专业技术职务资格。 大中型企业应当设置总会计师。设置总会计师的企业,不得设置与其职权重叠的副职。 第三十二条财产保护控制要求企业建立财产日常管理制度和定期清查制度,采取财产记录、实物保管、定期盘点、账实核对等措施,确保财产安全。 企业应当严格限制未经授权的人员接触和处置财产。 第三十三条预算控制要求企业实施全面预算管理制度,明确各责任单位在预算管理中的职责权限,规范预算的编制、审定、下达和执行程序,强化预算约束。 第三十四条运营分析控制要求企业建立运营情况分析制度,经理层应当综合运用生产、购销、投资、筹资、财务等方面的信息,通过因素分析、对比分析、趋势分析等方法,定期开展运营情况分析,发现存在的问题,及时查明原因并加以改进。 第三十五条绩效考评控制要求企业建立和实施绩效考评制度,科学设置考核指标体系,对企业内部各责任单位和全体员工的业绩进行定期考核和客观评价,将考评结果作为确定员工薪酬以及职务晋升、评优、降级、调岗、辞退等的依据。 第三十六条企业应当根据内部控制目标,结合风险应对策略,综合运用控制措施,对各种业务和事项实施有效控制。 第三十七条企业应当建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制,明确风险预警标准,对可能发生的重大风险或突发事件,制定应急预案、明确责任人员、规范处置程序,确保突发事件得到及时妥善处理。 第五章信息与沟通 第三十八条企业应当建立信息与沟通制度,明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序,确保信息及时沟通,促进内部控制有效运行。 第三十九条企业应当对收集的各种内部信息和外部信息进行合理筛选、核对、整合,提高信息的有用性。 企业可以通过财务会计资料、经营管理资料、调研报告、专项信息、内部刊物、办公网络等渠道,获取内部信息。 企业可以通过行业协会组织、社会中介机构、业务往来单位、市场调查、来信来访、网络媒体以及有关监管部门等渠道,获取外部信息。 第四十条企业应当将内部控制相关信息在企业内部各管理级次、责任单位、业务环节之间,以及企业与外部投资者、债权人、客户、供应商、中介机构和监管部门等有关方面之间进行沟通和反馈。信息沟通过程中发现的问题,应当及时报告并加以解决。 重要信息应当及时传递给董事会、监事会和经理层。 第四十一条企业应当利用信息技术促进信息的集成与共享,充分发挥信息技术在信息与沟通中的作用。 企业应当加强对信息系统开发与维护、访问与变更、数据输入与输出、文件储存与保管、网络安全等方面的控制,保证信息系统安全稳定运行。 第四十二条企业应当建立反舞弊机制,坚持惩防并举、重在预防的原则,明确反舞弊工作的重点领域、关键环节和有关机构在反舞弊工作中的职责权限,规范舞弊案件的举报、调查、处理、报告和补救程序。 企业至少应当将下列情形作为反舞弊工作的重点: (一)未经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产,牟取不当利益。 (二)在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏等。 (三)董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权。 (四)相关机构或人员串通舞弊。 第四十三条企业应当建立举报投诉制度和举报人保护制度,设置举报专线,明确举报投诉处理程序、办理时限和办结要求,确保举报、投诉成为企业有效掌握信息的重要途径。 举报投诉制度和举报人保护制度应当及时传达至全体员工。 第六章内部监督 第四十四条企业应当根据本规范及其配套办法,制定内部控制监督制度,明确内部审计机构(或经授权的其他监督机构)和其他内部机构在内部监督中的职责权限,规范内部监督的程序、方法和要求。 内部监督分为日常监督和专项监督。日常监督是指企业对建立与实施内部控制的情况进行常规、持续的监督检查;专项监督是指在企业发展战略、组织结构、经营活动、业务流程、关键岗位员工等发生较大调整或变化的情况下,对内部控制的某一或者某些方面进行有针对性的监督检查。 专项监督的范围和频率应当根据风险评估结果以及日常监督的有效性等予以确定。 第四十五条企业应当制定内部控制缺陷认定标准,对监督过程中发现的内部控制缺陷,应当分析缺陷的性质和产生的原因,提出整改方案,采取适当的形式及时向董事会、监事会或者经理层报告。 内部控制缺陷包括设计缺陷和运行缺陷。企业应当跟踪内部控制缺陷整改情况,并就内部监督中发现的重大缺陷,追究相关责任单位或者责任人的责任。 第四十六条企业应当结合内部监督情况,定期对内部控制的有效性进行自我评价,出具内部控制自我评价报告。 内部控制自我评价的方式、范围、程序和频率,由企业根据经营业务调整、经营环境变化、业务发展状况、实际风险水平等自行确定。 国家有关法律法规另有规定的,从其规定。 第四十七条企业应当以书面或者其他适当的形式,妥善保存内部控制建立与实施过程中的相关记录或者资料,确保内部控制建立与实施过程的可验证性。 第七章附则 第四十八条本规范由财政部会同国务院其他有关部门解释。 第四十九条本规范的配套办法由财政部会同国务院其他有关部门另行制定。 第五十条本规范自2009年7月1日起实施。

资产管理、信托、有限合伙、银行理财在产品和业务层面有什么区别?

结合我个人的理解回答一下,大家一起交流探讨。


1.关于资产管理


“资产管理”是一个比较大的概念,在中国现行法律体系下,接受监管、具备合法开展资产管理资格的持牌机构(概括的说,这个牌照的价值核心是“合法募钱的资格+合法运用的资格”,一个可以连接资产和货币的中间渠道)大概可以做如下划分:


·银监会监管:银行(理财)、信托

·证监会监管:证券公司及子公司、基金公司及子公司、期货公司及子公司、私募基金管理人

·保监会监管:险资资管


至于近年兴起的一些地方金融局批准设立的资产交易所,也会发行一些“理财产品”,但我个人认为其法律依据和效力还不是很充分,确实也乱象丛生,政府也逐步的在清理。其他的打着“资产管理”称号的机构,大概还有:(1)政府、银行、机构主导的一些地方性发展基金、产业基金等公司(按照现有规定归类的话可以算作私募基金管理人吧,不过一般这类机构带有比较强的地方性或政策性,大部分不会去协会备案也不鸟那些规范);(2)不规范的私募管理人、三方理财/销售机构或其下设的公司;(3)骗子公司。


2.关于信托


信托是一项源自国外的古老制度安排,创设了一种独立的法律关系,核心是法律认可的财产独立和破产隔离。


在我国,信托可以分为民事信托、营业信托和慈善信托。在资产管理语境下的信托一般指营业信托,即以信托产品为载体的资产管理行为。


可以发行信托产品的,目前在我国有且仅有68家持牌的信托公司(按照规定,只有经批准设立的信托公司名字里可以有信托两字,名单在银监会网站上可查询,除名单外的打着“信托公司”名号的公司可以一概不信)。信托产品按照委托人的人数可以分为单一信托(一个委托人)、集合信托计划(两个以上委托人);按照信托财产的类型,可以分为资金信托、财产信托、财产权信托等;按照投资领域,可以划分为房地产类、基础设施类、工商企业类、证券投资类等领域。


信托产品在我国依据的主要规范框架是《信托法》、《信托集合资金信托计划管理办法》、《信托公司管理办法》及银监会的各类规范性文件、通知、窗口指导意见。信托产品需要遵守人数限制、合格投资者标准、投资限制等要求,不展开说了,比较多且杂。值得一提的是,信托公司也是具备直接发放贷款的资格的。


信托公司经历了多次清理,到现在只有68家(其实银监会名单上的牌照我记得是71家,还有三块牌照躺着等待买家吧~),大多是政府、央企、国企控股,股东背景和实力普遍比较强。随着《信托法》颁布,新的信托框架搭建完毕,且借着房地产的十年火爆、08年的四万亿等我国经济高速发展的契机,信托的资产管理规模几何式上涨,截至2016年2季度末,信托资产管理规模已达到172851.66亿元,是我国第二大金融行业(老大哥是银行,地位不可动摇)。


3.关于资管计划


券商、基金、期货的资管子公司及保险资管公司所发行的资产管理产品叫做“资产管理计划”,和信托的架构类似,都是一边连接合格投资者募集资金,一边将汇集的资金运用投资出去。证监辖下三类公司的子公司都有各自的监管体系和规范要求,和信托一样,都对投资者人数、合格投资者标准、投资范围等有所限制。


从法律关系上讲,我个人认为资管计划还是有别于信托,属于委托关系。但是相关法规也规定了财产独立、破产隔离等内容,基金业协会的一些文件甚至将契约式基金直接写明属于信托关系,对此我个人认为是有待商榷的(不过法学界主流学者观点认为基金属于信托关系无争议)。


值得一提的基金专户子公司,这是12年证监会新设的一个牌照。在最初的几年行业内号称“万能牌照”,在资金安排(比如投资者人数、结构化的杠杆比)、投资运用(除了不能直接放贷款外基本没有限制,放贷款的话找银行放委贷也很容易)上极为灵活,也不用计提风险资本等,所以抢走了大量信托、券商的通道业务,仅用了几年时间,截至2016年2季度,基金管理公司及其子公司专户业务规模已达到16.47万亿元,比肩信托,着实可怕。


不过随着股灾和实体经济下行压力大、国家树立的去杠杆要求、子公司规模上升导致风险积聚,从14年底开始陆续出台了诸如八条底线等一系列规则,证监体系下的资管机构业务开展都受到了很大的限制,资金池业务不得开展、结构化产品杠杆比大降、产品推介、投资者人数、投资顾问等都有严格规范,基金子公司也很快会开始计提风险资本。对证监的监管水平不做评价,但证监体系的资管公司无疑将进入第一个优胜劣汰的艰苦阶段。特别一提的是券商和基金子公司具备发行资产专项计划做资产证券化业务的资格,是法规明确给的一块儿业务。


险资资管因为其资金来源的特殊性,出于安全考虑,对其投资限制自始就十分严格,包括合作机构的准入条件、评级要求、投资领域的限制等。险资资管我个人接触有限,也不敢多说。


4.关于私募基金


最初的有限合伙式私募基金是利用了合伙制度,依据合伙企业法开展业务,回避了“牌照”限制。通过LP出资认缴合伙份额实现资金募集,通过合伙企业法确保了GP的管理资格和LP的有限责任,然后以合伙企业对外开展投资运作。


近年随着私募业务规模的快速发展,私募业务也被纳入了监管体系。开展私募基金运作应当在基金业协会登记为私募基金管理人,并对基金的募集、信息披露、管理运作都有了明文的要求。私募基金的形式,除了传统的合伙企业外,还有有限公司式(现实里比较少见)和契约基金式(没有法律实体,通过合同构建一个独立的财产集合,类似信托)。需要注意的是,合伙式的基金除需遵守《合伙企业法外》,现在也需要遵守证监会、基金业协会的相关规范。


5.关于银行理财


银行理财也是一种资产管理产品,但因为其投资者门槛较低、人数多、风险承担能力弱,出于金融稳定等考虑,对其投资限制比较严格,银行理财甚至法律规定是可以保本的,具体要求可以看看《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等规定及银监会的一些通知。理财资金量大、期限灵活、成本较低(银行其实就是个大资金池),基于金融人士的不懈“创新”,理财资金常嵌套各种信托、资管产品规避限制和监管而活跃在幕后。



按照现在中国一行三会分管的监管体系,不同资产管理行业存在着松紧不同的监管差异,也催生了监管套利的空间。市面很多产品都是多层嵌套结构,一个项目做下来发现银行、信托、子公司、券商等都参与其中也不奇怪。这是很有趣的情况,以后监管或许会逐步统一(现在已有这个趋势了),但不断的探索创新,不同行业差异化竞争、协同化发展,也是金融行业活力不断的原因之一。


一些个人浅见,供探讨,感谢阅读。BTW,顺手点个赞可以激励我更多的发一些专业回答哈,不然各种抖机灵和吐槽的回答反而赞的比专业问题多,知乎这么论坛化下去吃枣药丸啊╮(╯▽╰)╭

我国的金融监管工作前景如何?

体制内,光用“前景”,很难下具体的定义。

因为同样在体制内,混到一定级别,人与人之间差异是很大的。

金融监管机构主要包括“一行三会”,即中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

金融事业单位,金融交易结算机构(例如中国金融期货交易所、上海期货交易所、郑州商品期货交易所、大连商品期货交易所、中国证券登记结算有限责任公司、中央国债登记结算有限责任公司、上海清算所等)。

这些机构工作内容、工作强度和收入都相对稳定,一直被广大应聘者称之为“钱多事少离家近”的理想工作单位。相应,如果能达到一定级别,去往金融机构,也可以拿到不错的岗位,负责和监管沟通。但至少是要达到“处级”的水平,一般来说至少要工作超过十年。

还有,三大国有政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,其余政策性金融机构包括中国信用保险等机构,也有点类似体制内。政策性银行的整体地位要高于商业银行,是国务院直属单位,工作性质类似公务员,压力比商业银行要较小,待遇水平处于中上等,接触的项目级别,所面对的客户,许多都是在商业银行工作的人难以企及的,这也正是吸引众多应届生的亮点所在。

资管计划和信托计划的异同?

更新一点内容:之前写对资管计划光写了证监体系的,漏了保监体系的保险资管计划,在原答案上面直接补充了。

以下是原答案

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资管从业者来凑个热闹,上班间歇写的,没啥逻辑,等有空再好好修改

其实在国外本质是一样的,都是委托、受托关系,但国内因为监管区划和法规区划衍生出不同的业态,如即有《信托法》又有《基金法》,而《基金法》有没有对后来发展快速的资管计划进行很好的涵盖,所以即使是我等从业者都实有困惑。


先说资管计划:

从发行主体来看是基金公司、证券公司、有资格的期货公司等证监会管辖的主体发行,以及有保险资管牌照的保险资管发行;

按投资人数量分一对一和一对多,一对多最多不能超过200人。

主要业务范围:基金公司的资产管理计划分为特定资产管理计划和专项资产管理计划,其中特定资产管理计划(简称专户)只能投资于标准化投资品,即股票、债券、货币市场、股指期货、公募基金等底层标的也是标准化投资品的,但不可以投资专户;专项资产管理计划(简称专项)除了标专户的标的外、可以投资非上市股权债权收益权、等非标产品、专户,从这就可以看出来了专项可开展的业务范围非常广,非上市股权就是可以进行股权投资,类似于PE业务,如果能够采用结构合理规避三类股东的问题就更好了;非上市债权收益权可包装范围更广,直接可以替代原来的银信合作的表外非标通道,如委托贷款、委托债权和债权收益权、股权收益权等等方式,实现帮助银行做表外非标,也可以做ABS的SPV。券商的上面有人说了,大概一致。

无论是基金子公司还是券商子公司都是证监会审批设立的,对于股东、风控制度等要求都很严格。

这也是郭主席还在证监会的时候提倡全能财富管理机构给机构们的福利,但为了隔离与主业二级市场投资的风险,要求必须通过基金子公司来进行,所以常说的基金子公司其实是基金专项资产管理的子公司简称专项子公司(证监会还允许设立境外子公司、销售子公司、等细则明确还可设立股权子公司等其他子公司),这也是为什么基金子公司规模逐步爆发起来尤其是银行系基金公司的子公司,有一些更是做出了花样,帮银行做起了资金池什么的、下设了一堆子公司开展什么P2P、租赁等跟持牌持牌不相关的事情,所以刘主席一上台就给出台了各种措施,最重要的是资本金约束,各类业务有严格的风险资本计提和进行资本约束,鼓励主动管理、去通道。

保险资管因与其他资管不在一个监管体系,宗旨是为了服务保险资金的有效运用,提升保险资金的额收益,同时能够完成金融资金支持实体经济的政治任务,虽然发行对象、门槛、形式上差不多,但业务形态比资管计划丰富得多,

产品投资范围限于银行存款、股票、债券、证券投资基金、央行票据、非金融企业债务融资工具、信贷资产支持证券、基础设施投资计划、不动产投资计划、项目资产支持计划及中国保监会认可的其他资产。

可以看到可以投资与债务融资工具、不动产投资计划和项目资产支持计划,这些原本是针对保险资金使用的拓展,但在业务范围对外拓展后,也一并拓展出来。

在发行方式上以上通用的是直销、自身股东资源(如证券公司、保险公司)、银行和第三方财富销售公司等。其中保险的一般包装为投连险、万能险来销售。


信托计划:

信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。只有信托公司能设立信托计划,有如下分类,这是2017年1季度的。

信托属于非银行金融机构,可以直接对融资主体进行债权或明股实债等方式的融资审批,前端包装秤信托产品出售,也可以进行财富信托、事务管理型信托等等。因为有受托人、委托人和受益人,委托人和受益人非同一人,因此业务类别、收益安排等比资管计划丰富,当然在专项资管计划没诞生以前,银信合作也就是信托充当银行表外非标的通道成为信托的最大的规模来源,但在专项分离路了通道后,很多信托公司也快速发展主动管理业务,如类似与专户的投资型信托、ABS(信托的隔离效果比资管计划好,而且银行体系的资产证券化只能有信托计划作为SPV)、股权投资等等。也就是从实际可从事的业务范围信托是宽裕资管计划的。

业务上的一些不同:

想到哪写到哪,不一定全面:

从参与者角度,或者说中国的划分下业务本质角度,是有区别的,资管计划的参与主体是委托人、管理人、托管人(资管合同一般只是这三方)管理人受托管理委托人的资产,对于管理人来说受益人是委托人。而信托计划有受托人、委托人、受益人,受益人和委托人可以不是同一人,受托人要根据委托人的意愿来管理受托资产实现受益人的受益。因此在投资业务、与银行合作的通道业务等多数常规业务方面可能外在形态上是一样的,但内在逻辑有所不同,也因为如此,信托可以进行家族信托、事务管理信托,而资管计划无法进行。

此外从与资管计划外在相似的业务上,细节也有不同,资管计划的合同有监管规定的范式,在此基础上进行根据业务不同的修订、权利义务、信息披露等基本在框架下修改,对于投资品,标准的会说明投资策略和限制(投哪类如选股标准、主题,不投哪类)什么的,非标的如果是指定项目会在合同中注明,具体约定在投资合同或协议中约定,如通道的委托债权,资管合同只约定管理人按照委托人指令或要求投资某个债权,具体的债权要素在委债合同中约定,这个合同是作为投资标的存在,托管人只是基于资管合同的表述对于投资进行复核把关;信托计划按照信托法的框架进行约定,形式相对灵活,基本信托合同中可以把信息进行涵盖。

刚性兑付角度,信托基本上是刚兑的,无论是出于资源还是同业压力的无奈,并且也设立了信托保障基金,资金信托按新发行金额的1%认购,标准化的由信托公司认购,融资类的是融资人认购。而资管计划投资标准化主动管理的除保本型(现在也不让做了)以外,是风险自担,而且要进行委托人尽调、评估风险承受能力,签订风险揭示函的,通道的也会在合同层面的权利义务、后续处理将风险划给委托人。这也是因为资管行业的本质是代人管理财富,只要管理人勤勉尽责、没有违反合同的约定,没有虚假承诺销售误导投资人,那么投资人应该自担风险;而信托公司本身承担社融的职能,而不是天然的资管机构,因此会承担风险,这里不能用道德来判断

从投资能力来说,标准化的投资方面,券商、基金就是吃这碗饭的,基本上都有比较全面的投资体系、比较完整的投研团队;但在非标准化尤其是债权方面,起步比较晚,而且基本上都是坐吃通道费,信用风险评估基本上是靠合作银行,所以能力普遍较差;股权方面一些公司已经开展了相应的主动管理业务,有的还没有涉猎,分化比较大;信托公司在二级市场方面没有天然优势但在主动尤其债权方面还是又进行主动管理的能力的,尽管分化也比较大,但比券商和基金专项还是有更多的积累;股权方面也一样分化。

从一些业务细节来说资管计划在抵质押登记方面没有信托方便,无法进行直接登记,需要委托人或者请外部机构进行;在一些ABS业务中进行破产隔离等效果也不如信托好;信托在参与定增、投资某些标准化品种等需要借助资管计划;这也是为什么经常发生信托与资管计划之间的嵌套问题,从业人员表示不是我想套,真的麻烦,但不套不行啊

写的比较乱,等有空好好整理一下,想到新的再补充。


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更新一点内容:

对于发行人的要求略有不同:

信托公司银监会监管,要求有很强的注册资本实力,股东通常除了大型金融机构的子公司外,最初还有大量地方政府主导设立的,因后来进行了牌照限制,不新增了,所以想要获得信托牌照就要去寻求已有信托的股权转让。

资管计划发行人通常是证券公司、公募基金公司(证券投资基金公司,这里区别于那些在基金业协会备个案就可以发行私募基金的基金公司)、期货公司、保险公司等符合规定的要求后,向对应的证监会、保监会提交书面材料,审批通过,也是前置审批,审批后才可以进行工商注册、正式展业。

对于管理人或发行人的净资本要求:

都有净资本、风险资本计提的要求,信托公司实行的较早,随后券商系,然后基金系逐步实施开来,总体来看,对于信托公司的资本要求是与银行体系的资本金要求一脉相承,因其经营属性决定;而对券商和基金系等证监体系的要求则是从金融降杠杆的政策传导下,规范和引导业务的角度即去通道、降杠杆、提升主动管理能力的角度来进行,所以出发点有不同。

对于上市:

原来信托公司可以上市,也有6家成功上市,后来就在实操中暂停了,只有个别在央企和地方国企改革、重组为契机集团整体上市或金融板块整体上市、或者资产重组方式实现了曲线上市的情况。

因资管公司被监管要求发起人要绝对控股,因此单独上市可能性很低了。证券公司不用说了,基金公司是基金法修订后基金公司管理办法配套修订后允许亿股份公司方式存在,也有基金公司改制成为股份制公司,也有个别基金公司挂牌新三板,但作为常规资管公司是属于轻资本运营模式,没有募资的需求,但因子公司的专项业务由其涉及影子银行的部分导致监管对于资本金有了要求,才有了补充资本金的动力(当然大多还是由股东方补充,毕竟业务也多来自于股东方资源)。

此外再多说一个监管,上面有回答说证监会不管事、银监会多管事,这确实让很多业内甚至业外的都笑了。刚入行时就听到一句俗语“证监会各个是爷;银监会只有一个人是爷(当时还指刘明康呢),保监会没有爷”;经过这么多轮的人事变动,证监会还是那个强悍的存在,很多业务说一刀切就一刀切,打起自己饭碗来自己都害怕;银监会与主席风格有很大关系,总体来讲上有央行、下有牛逼几大行,很难像证监会在自己的底盘那样“说一不二”“只手遮天”;保监会不用说了,大家都看到了。

银保监会:计划分级监管,以免“误伤”网络小贷

南都讯针对互联网小贷公司的规范与发展,中国银保监会普惠金融部表示,已计划对网络小额贷款实施差异化监管,目前正在研究制定全国统一的网络小额贷款监管制度和经营规则,将提高准入门槛,引入分级管理模式,以推动网络小额贷款从业机构扶优限劣、规范发展。

据了解,今年全国两会期间,全国政协委员、中国证监会原主席肖钢围绕支持发展互联网小贷公司、满足普惠消费信贷需求提了提案《支持发展互联网小贷公司满足普惠消费信贷需求》。如今,这份提案收到中国银保监会的上述答复。

肖钢在上述提案中建议,监管部门在政策上支持互联网小贷公司发展,更好地为中低收入人群提供普惠型消费信贷服务,特别要避免因“现金贷”整顿对这类公司消费信贷业务产生误伤。

肖钢指出,近年来诞生的一批数字化经营的互联网小贷公司,它们运用移动APP、大数据风控等方式,为中低收入人群提供普惠型消费信贷服务,但在业务开展过程中也存在诸多亟待解决的现实痛点。

他建议,应区分对待“现金贷”和消费信贷业务,支持与实际消费场景结合、小额普惠型的消费信贷健康发展;结合互联网小贷公司特点,提供针对性的政策支持。针对目前行业分化较为严重的局面,建议应在牌照监管时提高准入门槛,更进一步建立分级机制,并鼓励互联网小贷公司与传统金融机构合作。

展开剩余37%

银保监会近日答复肖钢建议时表示,网络小额贷款与传统小额贷款在展业方式、经营区域等方面存在一定差别,已计划对网络小额贷款实施差异化监管,以提高监管针对性、专业性和有效性。

对于分级管理的建议,银保监会表示“非常赞同”,并透露,在指定网络小额贷款监管制度和经营规则的过程中,已经提高了准入门槛,引入了分级管理模式,根据分级情况区分展业范围等,力求推动网络小额贷款从业机构扶优限劣,规范发展。

银保监会还表示,将进一步研究适度拓宽融资渠道、提高融资比例、金融机构与网络小额贷款从业机构合作等问题,提高小额贷款公司服务长尾人群的能力。

(南都记者 熊润淼)

作者:熊润淼

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